貸付金利の上昇続く＝車のローン返済遅れ増加で＝銀行の慎重姿勢が顕著に

ニッケイ新聞　２０１２年３月２９日付け

　景気刺激策の一環としてのＳｅｌｉｃ（政策基本金利）切り下げが続く中、貸付金利は２カ月連続で増えていることが明らかとなった。２８日付伯字紙が報じている。
　中央銀行が２７日に発表したデータによると、銀行で融資を受ける場合の貸付金利の平均は、１月の年３８％が２月は３８・１％に上昇。金利の高騰が目立つのは個人融資で、２月には年４５・４％に達したものもあった。３月の貸付金利は、１５日の時点で、昨年９月以降最高の４５・４％に達している。
　また、中銀が同時に発表したデータによると、個人融資の代表である自動車ローンの返済の遅れが過去最大になっている。返済が９０日以上遅れた債務不履行は、２月の時点で全体の５・５２％。これは中銀が２０００年に調査を開始して以来最大で、１１年２月の２倍にあたる。これは車の販売を増やそうとした政府が、２０１０年に車のローン拡大を促し、貸付額を前年比４９・１％上昇させた反動と見られている。
　また、自動車ローンの返済遅延が増えたことで貸付金利が上昇、融資の審査も厳しくなったため、２月の新車販売は、前年同月比９％、前月比７％下落している。
　自動車ローンなどの融資返済に遅れが目立ち始めると貸付金利が上がる例はこれまでも見られ、貸倒れ増加を恐れる銀行は、スプレッドと呼ばれるマージンを増やすことで収益確保を目指す。貸付金利として１００レアル受け取った場合の銀行のマージンは現在７８・８５レアルで、１年前の７１・２３レアルから大幅に拡大している。中銀のトゥーリオ･マシエル経済部長は、債務不履行の増加で銀行がより慎重になり、マージンの拡大や審査基準を厳しくすることで自らの身を守ろうとしているとみている。
　だが、マンテガ財務相は２６日、サンパウロ州工業連盟（Ｆｉｅｓｐ）の会議に出席した際、こうした銀行の姿勢は「的外れだ」と批判した。これは２７日に中銀がデータを発表する前の発言だが、今回のデータで、財務相の不満はますます助長されそうだ。
　一方、民間銀行の慎重姿勢と債務不履行の増加を懸念しているのは中央銀行も同じで、中銀は５月から、これまで５０００レアル以上の融資に求めていた利用者の詳細な情報の提出基準を、１０００レアル以上に引き下げる。これは個人や中小企業への融資に関する情報も把握することで、債務不履行の増加を防ぎ、銀行側のマージン拡大を抑制するため。情報提出の基準引き下げで、全融資の９６％の監査が可能になるという。